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    2019-07-06 08:04:29 来源: 襄阳ope手机版

    媒体工作强度大 年轻小夫妻需加大保险支出保障未来_中华会计校

    媒体工作强度大 年轻小夫妻需加大保险支出保障未来

    14:30 汉和理财 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

    友资料: 王先生,今年26岁,家住北京,是一名的,因为工作强度大,希望能在45岁提前退休;妻子,今年25岁,某络媒体,身体状况良好,两人均是单位购买的五险;王先生月收入税后8000元左右,另有月公积金共2200余元;妻子月收入税后4000元左右,另有月公积金共1100余元。家庭每月房租、水电等支出合计3000元;生活费每月5000元;目前有32万元存款。 理财目标: 1、完善家庭保障 2、在5年左右买房 规划建议: 王先生和妻子都很年轻,夫妇二人都在媒体工作,收入和工作都比较稳定,但是媒体工作压力较大,长期的超负荷工作会对身体健康带来不良的影响。夫妇二人的每月的税后收入为15300元,除去开支8000元,每月有7300元的结余,结余比率为47.7%,虽然高于30%的参考值,但是其中很大一部分是不能动用的公积金,所以结余比率在合理范围。目前家里有32万元的存款,处于负利率时期,过多的存款反而会使资产贬值,还有五年才买房,可以利用这个时间段去安排收益更高的投资。另外,虽然夫妇二人都有社保,但是社保保障水平有限,需要配置一定额度的寿险作为补充,完善保障,给家庭以安全感。 (一)家庭备用金规划 长期以来,我们习惯于手握大量的现金或者活期存款,这样会让我们在生活中更有安全感,熟不知,过多的现金类资产,不仅不会增加安全感,反而会导致资产较快的贬值。但由于我们日常生活所需和防止一些意外支出,需要留有一定额度的现金类资产,这个额度一般为家庭日常开支的倍,建议王先生保留满足三个月支出的资金即2万元作为家庭备用金,可用于购买货币型基金,货币型基金具有投资灵活,风险小,收益可以同期定存相比,是较为理想的现金管理工具,另外夫妇二人可办理信用卡,合理使用信用卡,可以为生活带来诸多便利。 (二)风险管理规划 人的一生总会经历许多意想不到的事情,这些事情的发生可能带给你快乐,也可能带给你伤痛,虽然我们都期望一生与快乐、平安相伴,但是天不如人愿,一些意外不期而遇,为了减少意外或疾病给自己和家人带来的伤痛,需要我们有风险管理意识,通过风险管理工具来转移风险带来的损失,保险是当前主要的风险管理工具。王先生夫妇,目前仅有社保,需要配置上也保险来增加保障,建议王先生和妻子分别配置20万元的重大疾病保险和20万元的寿险及50万元的意外伤害险,保费支出控制在1万元以内。 (三)住房规划 王先生希望5年内能在北京拥有一套自己的住房,按照目前北京五环均价2万元计算,一套80平米的住房,总价为160万元,考虑到国家对房地产市场的调控力度,预计未来五年住房价格的涨幅在10%以内,届时总价为176万元,首付30%,需要约53万元。除去家庭备用金2万元,王先生目前还有30万元可为购房作准备,建议投资到预期收益率为7%的低风险理财产品,五年后可累积约42万元,现在每年有近5万元的结余,五年后可用于首付,其余可用于装修和添置家具。按照北京市公积金管理中心的规定,采用公积金贷款,贷款额度为80万元,其余部分需采用普通商业贷款,贷款期20年,按照现行利率计算,每月需还贷约8598元,夫妇二人的公积金可还贷3300元,剩下的5298元需要从每月收入中支出,占到月收入的44.15%,还贷压力较大,考虑到夫妇二人都很年轻,事业和收入都处于上升期,这一比例会降低。 (四)退休规划 由于在媒体工作,工作压力大,王先生希望在45岁退休。40多岁正式男士的黄金年龄时期,如果不愿意继续在媒体工作,可以选择其他一些工作压力相对较小的工作,劳逸结合,对健康也有益。建议现在每月定投500元到预期年收益为8%的股票型基金,作为养老金准备,在购房后将定投金额提高到1000元。【我要纠错】 :Nocy

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